Документы для страхования квартиры по ипотеке


Документы для страхования квартиры по ипотеке

Документы необходимые для страховки квартиры по ипотеке


Затем будет проведена экспертная оценка недвижимости, которую Вы желаете страховать (если Вы выбрали индивидуальный продукт). К полученному от оценщика отчету нужно приложить другие бумаги (копии паспортов, выписки и т. д.). Наверное, нет такого человека, который бы не хотел иметь свое собственное комфортабельное жилье. Но, к сожалению, не у всех есть возможность его приобрести.

Поэтому в нашей стране многие молодые пары рассматривают вариант приобретения жилья в кредит.

При оформлении квартиры в ипотеку многие банки заставляют своих клиентов застраховать жилую площадь от утраты или повреждения.

Инфо При этом страхуется не только недвижимость, но также здоровье и жизнь владельца квартиры. Отказаться от этого зачастую практически невозможно, поскольку в противном случае банк просто откажет в предоставлении кредита. Здесь у большинства людей и возникает вопрос: «Страхование ипотечной квартиры обязательно или нет?» Ответ однозначен: обязательно.

Страхование недвижимости при ипотеке документы

При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.

В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания. После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит.

Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный: Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение; Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке

Документы в страховую организацию нужно предоставлять грамотно.

Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

  1. Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.
  2. Техпаспорт квартиры.
  3. Справка из ЕГРП.
  4. Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
  5. Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.

Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита.

Если у вас отсутствует опыт работы с финансовыми организациями, то в обязательном порядке проконсультируйтесь с юристами.Если говорить о страховании титула, то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

  1. Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
  2. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
  3. Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры.

Как оформить страхование квартиры по ипотеке?

Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.Банку выгодно предупредить риски, способствуя страхованию собственности, на которую был выдан кредит.

При наступлении страхового случая, у заемщика будут средства для возврата ипотечного долга банку.Страхователи редко выступают заинтересованной стороной. Сложно сказать, с чем это связано – страхование имущества может спасти выгодоприобретателя от возможных проблем. Центры исследования общественного мнения выяснили, что большая часть россиян старается уклониться от приобретения страхового полиса.

Право у них такое есть, согласно российскому законодательству страховки подобного рода могут быть только добровольными.

Что по форме добровольное, часто на деле оказывается обязательным. Банк, мотивируя выдачу ипотеки большими рисками, может отказать заемщику в выдаче кредита, если нет страховки.

Для отказа у них тоже есть правовое обоснование: Закон РФ №102 «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 г.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

На практике это выглядит так:

  • при наступлении страхового случая банку выплачивается сумма непосредственного ущерба;
  • клиент имеет возможность заключить договор страхования с франшизой (не выплачивается компенсация при наступлении страхового случая, предусматривающего выплаты менее предусмотренной франшизой суммы).
  • с уменьшением суммы долга клиент каждый год оплачивает все меньшую стоимость страховки;

Также важно заранее узнавать о том, какие документы вам потребуются для оформления страховки на ипотечный объект недвижимости. Если кредитная организация требуется дополнительно проводить титульное страхование, то может возникнуть необходимость собирать значительный пакет документов и доказывать юридическую чистоту проведенной сделки.

Существуют разные виды страхования при заключении ипотечного кредитного договора и только один из них является абсолютно законным.

Страхование ипотеки

Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни Признание сделки недействительной, возврат имущества бывшему владельцу Признание сделки недействительной, возврат имущества бывшему владельцу При оформлении ипотечного кредита или займа может потребоваться страховой полис, который будет включать в себя один риск или их комплекс:

  • Страхование титула.
  • Страхование предмета залога (квартиры, дома). Страхуются только конструктивные элементы.
  • Смерть и утрата трудоспособности заемщика/созаемщика.

При заключении многолетнего договора ипотечного страхования в Ингосстрахе вы сможете оплачивать очередные взносы онлайн на нашем сайте или в своем личном кабинете.

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

А банки рисковать не любят. Если же говорить о страховании жизни, то, как показала практика, здесь клиенты солидарны с банковским учреждением. Ведь квартира приобретается чаще всего для того, чтобы в ней потом жили Ваши дети, а в жизни может случиться всякое, так что данный вид страхования одновременно нужен не только банку, но и Вам.

Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает. Как уже было сказано выше, по закону обязательным является только страхование залога, то есть самого дома или квартиры. Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита. Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Занимается всеми вопросами и инициирует процесс заемщик. Клиент самостоятельно выбирает страховую организацию, но в большинстве случаев информацию о наиболее надежных страховщиках дают ему специалисты банка. Срок заключаемого договора страхования всегда должен быть равен сроку действия кредитного договора, средний срок которого сегодня составляет 10 лет.

Сегодня заемщик для получения займа должен заключить обязательное страхование. При этом существует возможность заключить дополнительное соглашение о страховании недвижимого имущества. Помимо обязательного страхования заемщик может также застраховать собственную жизнь, здоровье, трудоспособность. Также существует особый вид страхования, который принято называть титульным.
Такое договор направлен на защиту заемщика от влияния событий прошлого, при незаконности которых сделка может быть признана недействительной.